안녕하세요. 미오입니다. 😀
요즘 방송이나 유튜브 에서 한번쯤
'ISA' 라는 단어를 들어보시지 않았나요?
그래서 오늘은 도대체 ISA 가 뭐길래 이렇게 핫한건지 알아봤습니다!
꼭 알아야 하는것과 어떤사람에게는 득이 되고 어떤사람에게는 실이되는지 자세하게 파헤쳐 볼테니
계좌를 바로 개설하지 마시고 글을 끝까지 꼭 읽어주세요!
1. ISA 계좌가 뭔데?
ISA(Individual Savings Account) 계좌는 정부에서 지원하는 절세 혜택을 받을 수 있는 종합 자산관리 계좌 입니다.
투자, 예금, 적금, 펀드 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 운영할 수 있으며 발생한 수익에 대해 일정한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌는 소득이 있는 개인이라면 누구나 가입할 수 있으며, 특히 세제 혜택을 극대화하려는 투자자에게 유리한 상품입니다.
2. ISA 계좌가 핫한 이유!
ISA 계좌가 핫한 이유 첫번째는 세제혜택 입니다.
예금에 대한 이자는 소득법 16조에 따라 소득으로 인정되어 이자소득세를 내야합니다.
이자소득세는 2,000만원 이하 금액의 경우 15.4%(지방소득세 포함)의 세율로 분리과세 되고, 초과분은 다른 소득과 합산해 기본세율이 적용됩니다.
하지만, ISA 계좌의 경우 계좌에서 발생한 금융 수익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택이 적용됩니다. 초과 수익에 대해서도 낮은 세율로 과세됩니다.
아래 개정된 세제 혜택을 표로 정리해 두었으니 나에게 맞는 유형을 참고 하세요!
| 유형 | 일반형 | 서민형 |
| 가입조건 | 만 19세 이상 또는 직전년도 근로소득이 있는 만 15세 이상 | 직전년도 총급여 5천만 원 직전년도 종합소득 3800만원 |
| 비과세 한도(개정후) | 500만원 | 1000만원 |
| 세율 | 9.9% 분리과세 | |
| 가입기간 | 의무: 3년, 만기:5년 | |
| 납입한도(개정후) | 연간 4천만 원 (당해 연도 미불입 금액 이월 가능) | |
| 중도인출 | 원금에 대해선 가능(단, 인출금액만큼 납입한도 복원불가) | |
ISA 계좌가 핫한 이유 두번째는 가입 조건 입니다.
일반적으로 19세 이상 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있습니다.
예외적으로 청년형 ISA는 만 15세~29세 근로소득자도 가입이 가능합니다.(각 시중은행에 문의)
중요한것은
한 사람당 하나의 ISA 계좌를 개설할 수 있기 때문에 동시에 여러 금융기관에서 개설할 수 없습니다.
기존에 가입한 ISA계좌를 다른 금융기관으로 이전 할 수는 있습니다.
따라서 개설 전 어떤 ISA 계좌를 개설할지 꼭! 확인해야 합니다.
| 유형 | 일반형 | 서민형 | 농어민형 |
| 가입조건 | 만 19세 이상 또는 직전년도 근로소득이 있는 만 15세 이상 | 직전년도 총급여 5천만 원/직전년도 종합소득 3800만원 | 직전년도 종합소득 3800만원 |
ISA 계좌가 핫한 이유 세번째, 일단 개설만 해두자!
ISA 계좌는 개설 후 5년 동안 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
예금이나 투자를 하지 않고 개설만 하면 5년 뒤 세제 혜택을 받을 수 있기때문에
많은사람들이 일단은 개설부터 하게됩니다.
ISA 계좌가 핫한 이유 네번째는 ISA 세제지원 확대 입니다.
2024년 세법개정으로 납입/비과세 한도를 상향하여
납입한도가 연 2천만원에서 4천만원으로
총 1억원에서 총 2억원으로 상향하였고
비과세 한도는 일반형은 200만원에서 500만원으로
서민형은 400만원에서 1000만원으로 상향하여 세제혜택을 받을 수 있게됩니다.
3. 어떻게 수익을 창출할지 먼저 선택하자!
ISA 계좌는 증권사나 은행에서 개설할 수 있습니다.
주식이나 다양한 금융 상품에 직접 투자하고 싶다면 증권사에서 개설하는 것이 유리하며
예금이나 적금 같은 안전한 상품 위주로 자산을 관리하고 싶다면 은행에서 개설해야 합니다.
증권사의 ISA 계좌는 투자 자산을 운용하는 목적에 맞춰 설계된 상품으로 저축형 상품을 제공하지 않기 경우가 많기때문에
먼저 어떻게 자산을 운용할것인지 고민해보는것이 중요합니다.
또한, 여러 증권사와 은행별로 혜택이 다르기때문에 확인 후 개설하시기 바랍니다!
| 구분 | 증권사 ISA 계좌 | 은행 ISA 계좌 |
| 투자 상품 | 주식, ETF, 채권, 펀드 등 | 예금, 적금, 채권형 펀드 등 |
| 수수료 | 거래 수수료 발생, 주식 거래 시 혜택 제공 가능 | 수수료 부담 적음 |
| 리스트 | 상대적으로 고위험,고수익 가능성 공격적인 투자 |
상대적으로 저위험, 저수익 가능성 안정적 자산 운영 |
| 적합 대상 | 투자 상품 선택의 폭이 넓고 적극적인 투자자 | 안정성을 중시하는 보수적 투자자 |
4. ISA 계좌 어떤걸 만들어야 하는거야?
정기예금 ISA 계좌 개설을 원하시는 경우
은행 상품별로 금리가 다르기때문에 아래 링크에서 금리와 상품 설명서를
확인 후 적합한 상품을 선택하시면 됩니다.
전국은행연합회 소비자포털
금융상품정보, 금리/수수료 비교공시, 금융서비스정보, 소비자정보, 금융교육, 보이스피싱정보
portal.kfb.or.kr
투자형 ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 3종류가 있습니다.
ISA 계좌는 개인의 투자 성향에 따라 선택 할 수 있습니다.
직접 투자를 선호하는 적극적인 투자자라면 중개형 ISA
상품 선택은 하지만 금융사가 관리하기를 바란다면 신탁형 ISA
상품 선택 부터 관리까지 전문가가 대신 자산을 운용해 주길 바란다면 일임형 ISA
또한, 은행과 증권사에서 가입이 가능한 신탁형, 일임형 ISA와 달리
중개형 ISA는 증권사에서만 개설할 수 있습니다.
| 종류 | 개설 가능 기관 | 주요 특징 | 적합 대상 |
| 중개형 ISA | 증권사 | 주식 직접 투자 가능 다양한 자산 선택 가능 |
직접 주식 투자와 세제 혜택을 동시에 원하는 투자자 |
| 신탁형 ISA | 은행, 증권사 | 투자자가 직접 상품 선택, 금융사가 관리 | 안정적인 투자 상품을 선호하는 보수적 투자자 |
| 일임형 ISA | 은행, 증권사 | 전문가가 대신 자산을 운용 | 투자에 시간을 쓰기 어려운, 자산 운용을 맡기고 싶은 투자자 |
5. 단점은 없나? 꼭 개설해야 하는걸까?
당연히 개인별 상황과 성향에 따라 ISA 상품 개설여부를 고려하기 때문에
단점도 존재합니다. 대다수 사람들이 걱정하는 ISA 계좌 개설의 단점은 2가지 정도 이더라구요.
"최소 5년간 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있기때문에
중도 해지하면 세제 혜택이 취소되고 장기적으로 돈이 묵이는거 아닌가?"
혹은
"무슨 투자야. 어짜피 따라해봤자 원금 손실만 할게 뻔한데 애초에 만들지도 말아라."
저도 많은 영상을 찾아보고 공부하면서 고민한 결과
일단은 개설 하자! 개정전에는 개설 후 3년동안 계좌를 유지하면 혜택을 받을 수 있었지만
개정이후 5년 동안 계좌를 유지해야 혜택을 받을 수 있게 되어
추후에 제가 필요한 상황이 되었을때 혜택을 받을 수 있도록 개설했습니다.
여러분은 어떻게 생각하시나요?
최대한 도움될만한 내용을 추려서 정리해보았지만 더 자세하고 궁금한 내용이 있으시다면 댓글달아주세요!
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