시간만 있으면 자산이 눈덩이 처럼 불어난다? 단리 vs 복리 쉽게 이해하기

 

 

저축이나 투자에 대해 이야기할 때 우리는 흔히 '이자'라는 개념을 접하게 됩니다.

이자는 돈을 맡기거나 빌려주면 받게 되는 보상으로, 이자를 계산하는 방식에는 크게 단리와 복리 두 가지가 있습니다.

이 두 개념은 단순히 숫자로 표현되지만, 실제로 당신의 자산을 불리는 데 있어 큰 차이를 만들어낼 수 있습니다.

이번 글에서는 단리와 복리의 차이와 각각의 장단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

1. 단리란 무엇인가?

단리는 이자를 계산하는 방식 중 하나로, 원금에 대해서만 이자를 계산하는 방식입니다. 즉, 이자가 붙는 기간이 지나도 원금에만 이자가 계산되며, 그동안 발생한 이자에는 추가로 이자가 붙지 않습니다.

예를 들어, 100만 원을 연 5% 단리로 5년 동안 예금한다면, 매년 5%씩 5만 원의 이자를 얻게 되고, 5년 후에는 총 25만 원의 이자를 받게 됩니다. 계산식은 매우 단순합니다:

• 첫해 이자: 100만 원 × 5% = 5만 원
• 5년 후 총 이자: 5만 원 × 5년 = 25만 원

결국 5년 후 당신의 자산은 100만 원(원금) + 25만 원(이자) = 125만 원이 됩니다. 단리의 특징은 매년 발생하는 이자가 일정하며, 계산이 쉽고 이해하기 간편하다는 점입니다.

 

---

2. 복리란 무엇인가?

복리는 원금뿐만 아니라 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 즉, 이자가 붙을 때마다 그 이자가 새로운 원금으로 포함되어, 다음 이자 계산 시 더 큰 금액에 이자가 적용됩니다. 복리의 힘은 시간이 지날수록 더욱 강력해지며, 장기적으로 투자할 경우 큰 자산 증식 효과를 가져옵니다.

같은 예로, 100만 원을 연 5% 복리로 5년 동안 예금한다고 가정해보겠습니다. 첫해에는 단리와 마찬가지로 5만 원의 이자를 얻지만, 이 5만 원이 다음 해에는 원금에 합산되어 그 다음 해부터는 105만 원에 대해 5%의 이자가 붙게 됩니다. 계산 결과는 다음과 같습니다:

• 첫해 이자: 100만 원 × 5% = 5만 원
• 둘째 해 이자: 105만 원 × 5% = 5.25만 원
• 셋째 해 이자: 110.25만 원 × 5% = 5.51만 원
• ….
• 5년 후 총액: 약 127.63만 원

단리와 비교했을 때, 단 5년 만에 약 2.63만 원의 차이가 발생합니다. 시간이 지날수록 이 차이는 더욱 커지며, 긴 기간 동안 자산을 운용할 경우 복리는 자산 증식의 강력한 도구가 됩니다.

 

---

3. 단리와 복리의 차이점

이 두 방식의 가장 큰 차이는 이자가 어떻게 계산되는지에 있습니다. 단리는 오직 원금에만 이자를 붙이지만, 복리는 원금과 이자 모두에 이자를 붙이는 방식입니다. 그로 인해, 복리는 시간이 지날수록 더욱 큰 이자를 발생시켜 자산이 급격히 늘어나는 효과를 기대할 수 있습니다.

구분단리복리

이자 계산 대상	원금만	원금과 이자
계산 복잡도	간단	복잡
자산 증가 속도	일정	시간이 지날수록 증가
추천 상황	단기 투자	장기 투자

 

---

 

4. 단리와 복리의 장단점

각각의 방식에는 장단점이 존재하며, 투자 상황에 따라 적절히 선택해야 합니다.

단리의 장점

• 이해하기 쉽고 계산이 간단합니다. 원금에만 이자가 붙기 때문에 매년 얻는 이자가 일정하며, 복잡한 계산이 필요 없습니다.
• 단기 투자에 적합합니다. 복리는 시간이 지날수록 효과가 커지지만, 단리 방식은 짧은 기간 동안 일정한 이자를 얻기 때문에 단기간 자금을 굴리는 상황에 더 적합할 수 있습니다.

복리의 장점

• 장기적으로 자산 증식에 유리합니다. 시간이 지날수록 이자가 이자를 낳는 효과로 자산이 급격히 증가할 수 있기 때문에, 장기 투자를 계획하고 있다면 복리를 선택하는 것이 더 좋은 결과를 가져다 줄 가능성이 큽니다.
• 복리 효과는 시간이 지날수록 더욱 커지기 때문에, 장기간 자산을 운용할 경우 큰 차이를 만들어낼 수 있습니다.

---

5. 어떻게 선택해야 할까?

단기적인 자산 운용을 계획하고 있거나, 이자 계산이 간편한 방식을 선호한다면 단리가 적합할 수 있습니다. 예를 들어, 1~2년 안에 자금을 사용해야 할 계획이 있다면 단리를 선택하는 것이 이자 계산에 있어 더 직관적일 것입니다.

반면에, 긴 시간 동안 자산을 불릴 계획이라면 복리를 선택하는 것이 더 유리합니다. 특히 장기 저축이나 투자를 고려 중이라면 복리 효과를 극대화하는 것이 자산 증식에 큰 도움이 됩니다. 복리는 시간이 지날수록 눈덩이처럼 불어나기 때문에, 긴 시간 동안 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.

 

 

 

단리와 복리는 투자나 저축을 할 때 선택해야 할 중요한 개념입니다.

두 방식 모두 자산을 증식시키는 데 사용되지만, 각각의 방식이 적용되는 시간과 목적에 따라 그 효과는 크게 달라집니다.

단기는 단리, 장기는 복리가 유리한 경우가 많습니다.

개인의 자산 운용 목표에 맞춰 현명하게 선택하고, 이를 통해 장기적으로 큰 성과를 이뤄내길 바랍니다.